投資のファイナンシャルプランを立てること
投資の目的はお金を稼ぐこと
という点では仕事と同じです。
だから、仕事と同じように
投資もファイナンシャルプランを
立てなければなりません。
しかし、投資に関して
ファイナンシャルプランを立てている人は
ほとんどいません。
ファイナンシャルプランを立てないがために
高いリスクを負ってお金を失う・・・
消極的になりすぎてお金を増やせない・・・
という結果になってしまう人を
たくさん見てきました。
同じ投資をしても
勝つ人と負ける人がいる理由はなにか・・・
それは
投資のファイナンシャルプランを
持っているかどうかが理由でしょう。
３つのキーワード
投資のファイナンシャルプランを立てるときは
「何のため」「いつまで」「いくら」
という３つのキーワードを使います。
３つのキーワードを使って
・子供の教育費
・老後の生活費
・住宅ローンの返済資金
・子供へ受け継いでいく資産
などのファイナンシャルプランを立てましょう。
以下は例です。
例１）子供の教育費
「何のため」 ➡ 私立大学に行くために
「いつまで」 ➡ 子供が18歳になるまで
「いくら」 ➡ 入学金と授業料で600万円
例２）老後の生活費
「何のため」 ➡ 旅行したり、孫におこづかいをあげたりできる生活
「いつまで」 ➡ 退職する65歳まで
「いくら」 ➡ 4,000万円
計画をたてて人生を叶えよう
子供の教育費をつくるために
預金や学資保険で
お金を貯めている方がいらっしゃいます。
お金を貯めることは良いことです。
しかし、ほとんどの方は
月に１万円、２万円などと
なんとなくお金を貯めています。
子供の教育費づくりの例
子供を私立大学に行かせるために
0歳から18歳までの18年間
貯金をしていくとします。
毎月1万円の貯金をつづけた場合
➡ 216万円のお金が貯まります。
毎月2万円の貯金をつづけた場合
➡ 432万円のお金が貯まります。
どちらも数百万円の大金を
つくることが出来ました。
しかし
私立大学に行くために
入学金と授業料あわせて
600万円が必要と後で分かる。
この場合は
残念ながらお金が足りない
ということになってしまいます。
子供を私立大学に行かせるために
0歳から18歳までの18年間
投資をしていくとします。
毎月1万円の積立投資をつづけた場合
投資元金 216万円
年平均利回り（想定） 12％
➡ 519万円のお金をつくることができます。
※ 上記の投資は、投資元金と運用利益の合計から、手数料や税金などの控除を25%で想定し、実質の年平均利回りは9％で試算。
こちらも500万円以上の大金を
つくることが出来ました。
しかし
私立大学に行くために
入学金と授業料あわせて
600万円が必要。
この場合も
残念ながらお金が足りない
ということになってしまいます。
毎月1.5万円の積立投資をつづけた場合
投資元金 324万円
年平均利回り（想定） 12％
➡ 779万円のお金をつくることができます。
※ 上記の投資は、投資元金と運用利益の合計から、手数料や税金などの控除を25%で想定し、実質の年平均利回りは9％で試算。
こちらは700万円以上の大金を
つくることが出来ました。
私立大学に行くための
入学金と授業料あわせて600万円を
充分にまかなえます。
老後の生活費の例
ゆとりある老後のために
45歳から65歳までの20年間
投資をしていくとします。
目標金額は2,000万円です。
毎月3.2万円の積立投資をつづけた場合
投資元金 768万円
年平均利回り（想定） 12％
➡ 2,060万円のお金をつくることができます。
※ 上記の投資は、投資元金と運用利益の合計から、手数料や税金などの控除を25%で想定し、実質の年平均利回りは9％で試算。
2,000万円というお金は大金ですが
老後の生活費は足りるのでしょうか・・・
老後の収入（年金など）が月に20万円なら
年間は240万円・・・Ⓐ
生活費が月に30万円なら
年間は360万円・・・Ⓑ
収支はⒶ－Ⓑで
年間120万円のマイナスです。
つまり、毎年120万円の
お金の取り崩しが必要です。
貯金残高の推移は下記のようになります。
10年後（75歳） 貯金残高 ➡ 800万円
20年後（85歳） 貯金残高 ➡ ▲400万円
30年後（95歳） 貯金残高 ➡ ▲1,600万円
となります。
毎年120万円の
お金の取り崩しが必要なら
約17年で2,000万円がなくなる
ということになります。
上記の老後の生活費づくりは
「いくら」の設定が誤り。
2,000万円ではなく3,600万円なら
95歳まで貯金残高はマイナスになりません。
毎月5.6万円の積立投資をつづけた場合
投資元金 1,344万円
年平均利回り（想定） 12％
➡ 3,605万円のお金をつくることができます。
※ 上記の投資は、投資元金と運用利益の合計から、手数料や税金などの控除を25%で想定し、実質の年平均利回りは9％で試算。
ゆとりある老後ための
生活費が充分にまかなえます。
ファイナンシャルプランの力
ファイナンシャルプランを立てないと
どうなるのか・・・
子供の望む教育を受けさせられない。
老後の生活費が足りない。
住宅ローンの返済が退職後も続く。
子供のために資産を残してあげられない。
投資をして、たとえお金が増えても
問題解決になりません。
ファイナンシャルプランを立てることで
リスクを負いすぎない
消極的になりすぎない
ベストな投資を実践することができます。
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